DeFi Lending คืออะไร
DeFi Lending คือการกู้ยืมคริปโตผ่านแพลตฟอร์ม DeFi แทนสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่อ ทำให้คุณสามารถใช้สินทรัพย์ดิจิทัลที่คุณถือครองในเรื่องส่วนตัวโดยไม่จำเป็นต้องขายสินทรัพย์ออกไป
DeFi คืออะไร
DeFi คือบริการทางการเงินแบบไม่มีตัวกลางบนบล็อกเชนที่ทำให้ผู้ใช้สามารถใช้คริปโตเคอเรนซีในการเข้าถึงบริการต่าง ๆ ที่สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเสนอโดยใช้เงินเฟียต (บาท, ยูโร, ดอลลาร์สหรัฐ) อย่างเช่น โอนเงิน, กู้เงิน, จ่ายค่าสินค้าและบริการ, ซื้อประกันและอื่น ๆ อีกมากมาย
DeFi Lending ทำงานอย่างไร
เช่นเดียวกับการกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน คุณจำเป็นต้องมีหลักประกันสำหรับเงินกู้ หากกู้เงินซื้อบ้าน บ้านของคุณจะเป็นหลักประกัน หากคุณผิดนัดชำระค่าบ้านเกินกว่าที่กำหนด บ้านของคุณถูกยึด
DeFi Lending ใช้หลักการเดียวกัน แต่ผู้กู้ยืมและผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องมอบข้อมูลส่วนบุคคลให้แก่อีกฝ่ายหนึ่งและทั้งสองฝ่ายดูแลรักษาสินทรัพย์ดิจิทัลของตน
เพื่อทำให้มั่นใจว่าผู้กู้ยืมจะไม่ชักดาบ ผู้กู้ยืมจะต้องวางหลักประกันในมูลค่าที่มากกว่ามูลค่าเงินกู้ หมายความว่าคุณวางหลักประกันในสมาร์ทคอนแทรกตามสัดส่วนที่กำหนดเพื่อกู้ยืมคริปโตในจำนวนที่ต้องการ
เมื่อถึงเวลาครบกำหนดชำระ คุณจะต้องจ่ายเงินต้น + ค่าธรรมเนียมที่แพลตฟอร์มกำหนดเพื่อไถ่ถอนหลักประกัน
ทำไมต้องวางหลักประกันเกินมูลค่าเงินกู้
เนื่องจากราคาคริปโตมีความผันผวนสูงมาก ตัวอย่างเช่น ราคาบิทคอยน์
- 1 มกราคม 2565: 46,208.21 ดอลลาร์ต่อ BTC
- 24 กันยายน 2565: 19,136.00 ดอลลาร์ต่อ BTC
ถ้ามูลค่าหลักประกันต่ำกว่ามูลค่าเงินกู้ล่ะ อะไรจะเกิดขึ้น
หากมูลค่าหลักประกันต่ำกว่ามูลค่าหลักประกันขั้นต่ำที่แพลตฟอร์มกำหนด หลักประกันที่ค้ำประกันเงินกู้จะถูกยึดโดยอัตโนมัติ
แต่ละแพลตฟอร์มจะกำหนดสัดส่วนมูลค่าหลักประกันขั้นต่ำที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น MakerDao กำหนดให้วางหลักประกันมากกว่ามูลค่าเงินกู้อย่างน้อย 150% ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการยืม 200 DAI คุณจะต้องวางหลักประกันมูลค่า $300 ในสกุลเงิน ETH หรือสกุลเงินอื่นที่แพลตฟอร์มรองรับ
หากมูลค่าของ ETH ต่ำกว่า $300 เมื่อไหร่ ฐานะเงินกู้ของคุณจะถูกปิดและหลักประกันที่ค้ำเงินกู้จะถูกยึด โดยส่วนใหญ่แล้ว แพลตฟอร์มจะไม่ทำการปิดฐานะทั้งหมดในคราวเดียว แต่จะทำการปิดฐานะบางส่วนขึ้นอยู่กับว่ามูลค่าหลักประกันลดต่ำจากมูลค่าเงินกู้ไปเท่าไหร่
ข้อดีของ DeFi Lending
ตรวจสอบได้: ข้อมูลต่าง ๆ ทั้งหมดของเงินกู้อยู่บนบล็อกเชน ซึ่งเป็นฐานข้อมูลแบบสาธารณะที่ใคร ๆ สามารถเข้าถึงได้ทุกเวลา
ความรวดเร็ว: ไม่จำเป็นต้องไปธนาคาร ไม่ต้องยื่นเอกสาร ไม่ต้องรอตรวจสอบเป็นเดือน ทำให้ DeFi Lending รวดเร็วกว่าการกู้ยืมแบบดั้งเดิมมาก
เปลี่ยนแปลงไม่ได้: ข้อมูลบนบล็อกเชนไม่สามารถเปลี่ยนแปลงแก้ไขได้ คุณจึงมั่นใจได้ว่าไม่มีใครจะสามารถแก้ไขข้อมูลธุรกรรมของคุณ
ไม่ต้องขออนุญาต: ใคร ๆ ก็สามารถเข้าถึงและขอกู้ยืมคริปโตผ่านแพลตฟอร์ม DeFi ซึ่งสะดวกกว่าการกู้ยืมเงินแบบดั้งเดิม
การเก็บรักษาด้วยตนเอง: คุณเป็นผู้ดูแลรักษาสินทรัพย์ดิจิทัลของคุณเอง แพลตฟอร์มเพียงแค่อำนวยความสะดวกให้กับคุณเท่านั้น
ข้อเสียของ DeFi Lending
ความสามารถในการขยายเครือข่าย: หากปริมาณการใช้บล็อกเชนสูงมาก ระยะเวลายืนยันธุรกรรมอาจนานขึ้นหรืออาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่แพงขึ้น
สภาพคล่อง: มูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมดที่ล็อกใน DeFi Lending มีมูลค่าไม่ถึง 80 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเป็นผลพวงมาจากการแตกของ LUNA และ USDT
รับผิดชอบเอง: เนื่องจากคุณเป็นผู้ดูแลรักษาสินทรัพย์ดิจิทัลของคุณเอง หากเกิดข้อผิดพลาดใด ๆ ขึ้น แพลตฟอร์ม DeFi ไม่รับผิดชอบใด ๆ ทั้งสิ้น
ตัวอย่างแพลตฟอร์ม DeFi Lending
Aave – แพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตบนเครือข่าย Ethereum ที่เปิดตัวในปี 2563 ทางแพลตฟอร์มรองรับคริปโตและ Stablecoin เป็นหลักประกันในการกู้ยืมคริปโต
YouHodler – แพลตฟอร์ม DeFi Lending ที่คุณสามารถวางคริปโต, Stablecoin รวมถึงเงินเฟียต (ยูโร ปอนด์ ฟรังก์สวิส ดอลลาร์สหรัฐ) พันธกิจของ YouHodler คือการช่วยให้ผู้ถือครองคริปโตสามารถหาประโยชน์จากคริปโตที่ถือครองแทนที่จะถือไว้เปล่า ๆ โดยไม่ได้อะไร
MakerDao – แพลตฟอร์มกู้ยืมคริปโตแบบกระจายอำนาจที่ทำให้คุณสามารถยืม Dai (Stablecoin ที่อ้างอิงมูลค่าดอลลาร์สหรัฐ) ผ่านการวางคริปโตเคอเรนซีค้ำประกัน ซึ่งขับเคลื่อนด้วยสมาร์ทคอนแทรคบนเครือข่ายบล็อกเชน Ethereum
สรุป
DeFi Lending คือการกู้ยืมคริปโตผ่านแพลตฟอร์ม DeFi ที่คุณไม่ต้องทำ KYC และมีระยะเวลาอนุมัติที่รวดเร็วกว่าการกู้ยืมเงินแบบดั้งเดิม
ในการกู้ยืมผ่านแพลตฟอร์ม DeFi คุณเพียงแค่วางสินทรัพย์ที่แพลตฟอร์มกำหนดเป็นหลักประกัน คุณก็สามารถกู้ยืมคริปโตได้แล้ว เพียงแต่คุณไม่สามารถกู้ยืมคริปโตได้เต็มจำนวนมูลค่าหลักประกัน
เนื่องจากราคาคริปโตมีความผันผวนสูง ผู้กู้จึงต้องวางหลักประกันที่มีมูลค่ามากกว่ามูลค่าเงินกู้ หลักประกันยอดนิยมจะเป็นคริปโตและ Stablecoin แต่บางแพลตฟอร์มรองรับเงินเฟียตเช่นกัน
ตัวอย่างแพลตฟอร์ม DeFi Lending เช่น YouHodler, Aave, Compound, MakerDao เป็นต้น
Reference
- https://www.coindesk.com/price/bitcoin/ (ราคา Bitcoin อ้างอิง)
- https://beincrypto.com/learn/defi-rates/
- https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/what-is-a-crypto-loan
- https://www.investopedia.com/crypto-lending-5443191
- https://blog.1inch.io/defi-loans-explained-everything-you-need-to-know-f106a475f934
- https://www.moneybuffalo.in.th/cryptocurrency/defi-lending-%E0%B8%84%E0%B8%B7%E0%B8%AD-%E0%B8%AD%E0%B8%B0%E0%B9%84%E0%B8%A3
- https://decrypt.co/resources/what-are-defi-loans-ethereum-maker-aave-explained-learn
- https://appinventiv.com/blog/how-defi-lending-works.